Расторжение кредитного договора

 Расторжение кредитного договора  представляет собой непростую процедуру, результаты которой редко являются положительными для заемщика.

 Порядок расторжения договора  по кредиту идентичен расторжению любого другого соглашения, но при этом учтены законодательные особенности.

К данной процедуре применяется только одно требование общего характера: составляется письменное соглашение между сторонами о  расторжении кредитного договора с банком.

Прекратить кредитные отношения можно в любое время, Законодательство не устанавливает никаких ограничений по срокам.

 Расторжение кредитного договора  в одностороннем порядке является возможным только по решению суда. Согласно Гражданскому кодексу, соглашение может быть расторгнуто по инициативе одной из сторон, если другая сторона существенно нарушает условия соглашения, а также в других случаях, которые предусматривают другие законы и договора.

Расторжение займа по инициативе заемщика

Если инициатором выступает заемщик, основанием для судебного решения по расторжению может послужить перечисление некорректной суммы займа от банка – меньше, чем указано в соглашении. Также причиной может быть, если банк повысил кредитную процентную ставку, без уведомления другой стороны.

Если кредитор изымает неустойки и комиссии, которые не являются правомерными, заемщик также может потребовать расторжения в судебном порядке.

Кроме того, основанием может стать потеря работы или утрата залогового предмета и в случае возникновения других обстоятельств, которые становятся преткновением для погашения долга.

Если инициатором выступает банк

Нередко инициатором прекращения отношений выступает банк. Зачастую это связано с регулярным нарушением условий соглашения заемщиком. Например, если должник вносит несвоевременно ежемесячный платеж более 3 раз или задерживает выплаты на несколько месяцев. В такой ситуации, банки имеет право потребовать единовременное погашение долга и  досрочное расторжение договора.

Тем не менее, расторжение  кредитного договора с банком  через суд, не избавляет заемщика от обязанности погашения долга. Данная процедура может повлиять только на изменения графика выплат и размер комиссии, а также прочих условий договора.

Решение судом по данному вопросу может приниматься, только в том случае, если был соблюден претензионный  порядок расторжения договора. То есть, если заявителем было направлено предложение о расторжении другой стороне до обращения в судебные инстанции.

Можно ли расторгнуть договор досрочно

В случае реструктуризации займа, также может возникнуть необходимость расторгнуть договор по соглашению сторон. Таким образом, составляется соглашение между банком и заемщиком, регулирующее условия выплат по задолженности.

Законодательством РФ предусмотрена возможность  досрочного расторжения договора. Но до недавнего времени, на практике, банки облагали комиссиями и мораториями процедуру досрочного погашения займа.

В 2014 году вступил в силу закон о потребительском кредитовании, который наделяет правом заемщиков погасить кредит как частично, так и досрочно целиком. При частичном погашении, требуется сообщить об этом в банк, за месяц до планируемого дня погашения. Банк, в свою очередь, не имеет право применять никаких штрафных санкций.

Сроки закрытия договора на начальной стадии

Существует возможность отмены кредитного соглашения, до получения денег на руки. Данное право предусмотрено Гражданским кодексом России. Обычно, заемщик его использует, если предоставляется возможность оформить займ на более выгодных условиях в другой организации или он вовсе передумал брать кредит. В такой ситуации следует сообщить о своем намерении в банк, и кредитное соглашение будет закрыто.

Вместе с тем, новый закон о потребительском кредитовании предусматривает возможность отказа от кредита в течение 2 недель со дня его предоставления. Что касается целевых займов, отказ от них возможен в течение 1 месяца со дня получения. Но при этом нужно будет выплатить проценты, которые начислялись в период использования. Предварительное предупреждение банка не является обязательным. Заемщик может принести через 1 месяц всю предоставленную сумму, включающую проценты за 30 дней использования, и на этом договор обязаны будут закрыть.