» » ОПМ-Банк перестал выдавать деньги со вкладов и счетов

ОПМ-Банк перестал выдавать деньги со вкладов и счетов


Вопрос №571 от 16-02-2016, 10:27 / Москва
ОПМ-Банк перестал выдавать деньги со вкладов и счетов. я понмаю, что у них проблемы. но это всё должно быть как-то оформлено. банкротство или отзыв лицензии. должны же банки нести ответствнность за невыдачу денег со счетов без причины.

Ответ юриста:
Всеми расчётами со вкладчиками погорелых банков ведает Агентство по страхованию вкладов. Правда, занимается выплатами не само агентство, а так называемые банки-агенты. Порядок действий здесь таков. В течение семи дней банк, у которого отозвана лицензия, обязан предоставить соответствующий реестр обязательств в агентство. После этого агентство также в течение семи дней обязано вывесить в отделениях банка-банкрота сообщение, где будут указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Сообщение агентства о месте, времени, форме и порядке приёма заявлений вкладчиков также будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка, а кроме того, размещено на официальном сайте агентства за один день до начала выплат страхового возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения реестра обязательств перед вкладчиками из банка агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом. Далее необходимо прийти с паспортом в выбранный банк-агент, где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный вами счёт (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счёт). Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается агентством в течение трёх рабочих дней со дня представления необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая — то есть отзыва лицензии у банка. Вклад вкладу рознь Есть целый ряд вкладов, не подпадающих под действие закона о страховании. К ним относятся: — средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.); — средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью; — банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; — средства, переданные банкам в доверительное управление; — средства, размещённые во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей. Электронные денежные средства (предназначенные для расчётов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счёта), в том числе средства на предоплаченных банковских картах. Размещённые на номинальных счетах, открытых для проведения операций с денежными средствами, не принадлежащими их владельцам (за исключением тех, которые открываются опекунам или попечителям и получателями для своих подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу (открывается для того, чтобы временно хранить денежные средства до момента осуществления выплаты с заранее известным целевым назначением). Минимум бумаг Процедура получения страхового возмещения по вкладу в банк максимально проста. Вам нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность, как правило — паспорт. Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с заявлением о выплате возмещения по вкладам (счетам), либо иметь генеральную доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем вашим имуществом. Примерная форма доверенности размещена на сайте Агентства — asv.org.ru — в разделе “Страхование вкладов/Бланки документов/Примерный текст доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения”. Размер определяет дата Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Кроме того, отдельное страховое возмещение в размере до 10 миллионов рублей выплачивается физическому лицу, которое использовало счёт в банке для совершения сделок с недвижимостью, если страховой случай наступил в период государственной регистрации купли-продажи. Для банков, в которых страховой случай наступил со 2 октября 2008 года по 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей. Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей, с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года — 190 тысяч рублей, а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года — 100 тысяч рублей. Максимальный предел Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет вклады в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия? Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в двух банках, где у вкладчика есть вклады, одновременно наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, всего — не более удвоенной максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом. Страховка с процентами В соответствии с действующим законодательством, если у банка отозвали лицензию, срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим. А это означает, что финансовая организация должна расплатиться со своими вкладчиками. Причём вернуть необходимо не только ту сумму, которую граждане положили на счёт банка. В расчёт страхового возмещения включаются и все причитающиеся проценты (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии). Например, вкладчик разместил 1 июля 2015 года сумму в размере 50 тысяч рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой по ставке 10 процентов годовых путём капитализации к основному счёту вклада (это означает, что набежавшие проценты автоматически включаются в общую сумму вклада). Если средства со счёта не снимались, то тогда при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии, например 2 ноября 2015 года, банк должен вам выплатить 51 тысячу 695,64 рубля. В том числе: 50 000 рублей — по основной сумме вклада; 1260,27 рубля — по процентам за полный квартал; 435,36 рубля — по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии. Взял — верни Сегодня большинство финансовых организаций имеют не только вкладчиков, но и заёмщиков. И у последних есть резонный вопрос: нужно ли погашать кредит перед банком, если у него отозвана лицензия? Согласно закону, отзыв лицензии не отменяет обязанности заёмщиков погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если гражданин перестаёт обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке. При этом надо иметь в виду, что банкротство кредитного учреждения чревато для заёмщиков и другими не очень приятными последствиями. Права требования по кредитам к заёмщикам входят в конкурсную массу обанкротившегося финансового учреждения. Именно за счёт неё удовлетворяются требования тех, кому должен сам банк. Если должник не выполняет условия кредитного договора, то права требования могут быть проданы конкурсным управляющим (ликвидатором) на открытых торгах третьему лицу, который имеет право установить свой порядок погашения задолженности. Взаимозачёт запрещён У некоторых клиентов в одном финансовом учреждении есть и вклад, и кредит. И у них возникает вопрос, можно ли при отзыве лицензии у банка погасить долг за счёт средств, находящихся на счёте? В соответствии с законодательством взаимозачёт требований в такой ситуации запрещён. Однако при этом и сам факт получения кредита, и его сумма учитываются при определении размера страховой выплаты. Размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований банка к вкладчику по выданному ему кредиту. Если человек вложил в банк больше денег, чем занял, то ему выплатят лишь часть страхового возмещения — его размер будет равен разнице между суммой вклада и суммой долга. Если же сумма кредита превышает сумму вклада, то страховое возмещение выплачиваться не будет, пока не будут погашены (или переуступлены третьему лицу) встречные требования банка. Ирина Антипина, заместитель председателя правления АКБ “ЕНИСЕЙ” (ПАО), депутат городского Совета города Красноярска: — Отзыв лицензии у кредитного учреждения не должен вызывать особого беспокойства у рядовых вкладчиков — физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Все банки (если речь идёт именно о банках) являются участниками системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем, по которому вкладчики получают возмещение в течение 14 дней. Размер возмещения сегодня ограничен пределом в 1 миллион 400 тысяч рублей. Поэтому советую людям, вклады которых превышают эту сумму, разместить средства в нескольких кредитных учреждениях частями, не превышающими максимальную страховую сумму. Надо также иметь в виду, что учреждение, куда вы несёте свои деньги, должно быть именно банком, а не кредитным кооперативом или микрофинансовой организацией, поскольку на них положения закона о страховании вкладов не распространяются. Доверяй, но проверяй Как узнать, является ли учреждение, куда вы намерены положить свои денежные средства, именно банком, а не маскирующимся под видом банка кооперативом? Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов (ССВ), можно на сайтах Банка России (cbr.ru) в разделе “Информация по кредитным организациям” и Агентства по страхованию вкладов (asv.org.ru), в разделе “Банки-участники/Перечень банков — участников ССВ”. Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (ФИО, паспорт, адрес, номера банковских карт и т. п.). Также можно самостоятельно отслеживать, не попал ли ваш банк в “чёрный список” на сайте asv.org.ru в разделе “Страхование вкладов/Страховые случаи”. Кроме того, всю необходимую информацию можно получить по телефону бесплатной горячей линии Агентства: 8-800-200-08-05. Нюанс На сегодня в системе страхования вкладов (ССВ) зарегистрированы 842 банка 165 банков исключены из ССВ 7 банков являются участниками ССВ, но не имеют права принимать новые вклады 76 кредитных учреждений выбраны Агентством по страхованию вкладов в качестве банков-агентов.


ЗАДАТЬ ВОПРОС
Для того чтобы разместить свой вопрос в данном разделе, заполните данную форму
Укажите время для связи с Вами:
 
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ
На сегодняшний день земельные участки военнослужащим предоставляются строго в соответствии со ст. 15 ФЗ.... Читать далее...
КАСКО и ОСАГО - действенные инструменты, созданные для защиты автолюбителей от непредвиденных ситуаций на дороге. Чтобы эти «инструменты» были... Читать далее...
Каждый покупатель имеет право вернуть товар обратно продавцу, если он по каким-либо причинам не подошел ему. Данное право прописано в российском... Читать далее...
На сегодняшний день взыскание долгов с юридических лиц является одним из самых востребованных вопросов в России. Многие предприниматели сталкиваются... Читать далее...